O que é Score de crédito?
O Serasa Score é uma pontuação de crédito que varia de 0 a 1000 pontos e indica o risco de inadimplência de uma pessoa ou empresa. Quanto maior o Score, menor o risco de inadimplência e maiores as chances de obter crédito com melhores condições de pagamento. Além do Score, as instituições financeiras podem considerar outras informações, como renda mensal e histórico de emprego, na análise de crédito.
Quem tem Score de crédito?
Todas as pessoas físicas ou jurídicas brasileiras com dados na Serasa têm o Serasa Score associado ao CPF ou CNPJ. As informações usadas para o cálculo da pontuação são obtidas de fontes públicas e privadas, como órgãos de proteção ao crédito, bancos, empresas de telefonia, empresas de cartão de crédito e financeiras. As informações registradas no Serasa Score são sigilosas e só podem ser acessadas por instituições financeiras para fins de avaliação de risco de crédito.
Critérios considerados no cálculo do Score
Os critérios considerados no cálculo do Serasa Score envolvem diferentes aspectos do comportamento e do histórico do consumidor.
Histórico de Pagamentos: 55%
É o fator mais importante já que avalia o pagamento de contas em dia.
Dívidas e Pendências: 33%
Este considera dívidas negativas em seu nome, como: pendências, protestos, cheque sem fundo e falências em seu CPF.
Consultas no seu CPF: 6%
Realizar diversas consultas de crédito ao CPF ou CNPJ do cliente ou da empresa em um curto período pode impactar negativamente o Serasa Score de crédito, com queda de até 60 pontos. O excesso de consultas em um curto espaço de tempo pode sugerir que o cliente ou empresa está buscando crédito de forma exagerada e enfrentando problemas financeiros.
Evolução de suas finanças: 6%
A Serasa Experian leva em conta não apenas o score de crédito, mas também a idade e o tempo de cadastro do CPF ou CNPJ do consumidor ou empresa em sua base de dados para calcular o Serasa Score. É comum que aqueles com um cadastro mais antigo obtenham uma pontuação mais elevada. Para obter uma boa pontuação neste critério, é importante manter as informações de cadastro atualizadas.
Significado de ter Score Alto:
Ter um Score alto significa que há maiores chances de obtenção de crédito no mercado, pois indica baixo risco de inadimplência. O Serasa Score é dividido em quatro faixas de classificação:
Score Muito Baixo ( 0 a 300 pontos ): risco alto de inadimplência;
Score Baixo ( 301 a 500 pontos ): médio risco de inadimplência;
Score Bom ( 501 a 700 pontos ): risco baixo de inadimplência;
Score Excelente ( 701 a 1000 pontos ): risco super baixo de inadimplência;
As empresas podem utilizar outros critérios, pontuações e políticas de crédito na análise de risco de crédito.